Le développement des FinTech

La conduite de ce changement est un mélange de causes perturbatrices sur le marché. Le rapport laisse entendre que la pandémie a augmenté la demande des consommateurs pour des services monétaires constants et personnalisés, initialement par téléphone mobile. Contrairement à il y a 20 ans, les banques traditionnelles ne sont plus la référence pour ceux qui cherchent à déplacer ou à gérer leur trésorerie. Avec un bien meilleur accès aux services cloud et des concurrents de plus en plus nombreux de la nouvelle vague de fintechs et de joueurs peu conventionnels, les institutions bancaires historiques sont menacées alors que les consommateurs se tournent vers les néo-institutions bancaires et les challengers électroniques à la recherche d’une bien meilleure rencontre client et axée sur les services publics. solutions. Le rapport souligne l’évolution de la législation, comme l’introduction de l’ouverture financière et PSD2, comme des causes d’accélération de la désintermédiation des prestataires bancaires conventionnels. Avec une réglementation dédiée de plus en plus pour les fintechs et les banques électroniques dans certains domaines, c’est un exemple d’ajustement ou de mort pour les joueurs en place. Mais les banques n’ont qu’un seul atout pour leur part : les données. Avec environ un milliard de dollars de transactions par carte de crédit chaque jour, les banques ont accès à l’une des plus grandes quantités de données client de toutes les entreprises. En utilisant l’IA, les institutions bancaires peuvent utiliser ces informations pour ouvrir des perspectives et un développement inégalés. On estime que les systèmes d’IA pourraient fournir jusqu’à 1 000 milliards de dollars de valeur supplémentaire chaque année pour l’activité bancaire mondiale, Keyliance en combinant une connaissance approfondie des besoins des consommateurs en utilisant l’architecture cloud composable pour déployer des services hyper-personnalisés au niveau. « La clé de cela peut être leur adoption des technologies d’IA qui ont de nombreuses applications allant de l’évitement des escroqueries et de l’administration des dangers à la fourniture d’expériences personnalisées aux consommateurs et à l’efficacité des déplacements grâce à une meilleure automatisation. Mais les institutions bancaires doivent agir rapidement si elles veulent éviter d’être laissées pour compte. Ce n’est qu’en tirant parti des capacités de l’IA et des systèmes cloud qu’ils auront la possibilité de réimaginer la rencontre avec le client et d’exploiter de nouvelles sources de revenus sur un marché concurrentiel. « Alors que le secteur des services monétaires continue d’évoluer numériquement, il s’accompagne d’un besoin accru de solutions qui aident les entreprises à offrir des expériences personnalisées à leurs clients », a ajouté Joachim Wuest, directeur des services financiers, Google Cloud. « Nous sommes impatients de nous associer à des organisations comme Mambu pour apporter des solutions basées sur l’IA aux organisations financières tout au long de leur parcours de changement électronique. » Face à l’intensification de la concurrence, les établissements bancaires classiques peinent à suivre le rythme. Certains essaient de passer à une conception de fonctionnement beaucoup plus agile en réponse – comme le lancement de leurs propres banques électroniques. Mais les dépenses élevées pour accomplir cela, ainsi que les effets sur l’infrastructure, en font un travail vraiment compliqué, selon Dave Locke, consultant principal en technologies chez World Wide Technologies. Retour d’information de Locke : « Au cours de la dernière année, l’initiative Open Financial a entraîné une augmentation significative du nombre et du type de fournisseurs de services financiers. En conséquence, nous avons observé une quantité de changements sans précédent de la part des institutions bancaires conventionnelles qui ont besoin de dénouer en toute sécurité leur dette technologique, en grande partie inspirée par la nécessité de faire face aux nouveaux entrants sur le marché. Cependant, la nature complexe des techniques actuelles construites avec des métriques contradictoires au fil des ans constitue un obstacle important à cela. Les infrastructures héritées sont généralement construites à partir d’un patchwork interdépendant de programmes, qui entrent en contact les uns avec les autres de manière compliquée. « Cependant, les banques challenger sont nées sur le cloud et n’ont pas à faire face aux structures informatiques héritées de nombreuses institutions bancaires conventionnelles. Cela leur permet de mieux organiser leurs procédures en fonction des exigences des clients et d’apporter des améliorations progressives à leurs techniques – d’une manière que les institutions bancaires traditionnelles ont du mal à faire. » À l’époque de 2018, 63% des joueurs actuels de services financiers n’existaient pas il y a dix ans. Selon PwC, 64% des clients financiers du monde entier devraient utiliser l’effort d’Open up Banking d’ici 2022.